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银监会修炼内功 弥补监管制度短板

时间:2017-04-13 08:53   来源:证券时报  作者:孙璐璐   点击:

  在加强对银行业监管和行政处罚的同时,监管部门也对自身进行检查改进以“修炼内功”。4月12日,银监会发布《关于切实弥补监管短板 提升监管效能的通知》,旨在对监管制度和实践中存在的缺陷和不足进行系统梳理,以进一步提升监管有效性,防范化解金融风险。

  银监会主席助理杨家才近日表示,近年来,随着金融市场发展深化,业务产品创新加快,银行业的业务结构和风险特征出现了新情况、新变化,对银行业金融机构和机构监管有效识别和控制风险提出了新挑战。“过去几年,银行业金融机构的业务创新都走在监管前面,虽然银监会的的监管规则已有好多,但不同领域的制度供给不足和供给过剩并存,因此有必要对现有的监管制度进行全面梳理,补齐制度短板,提升监管效能。”

  研究制定26项规制

  针对监管制度和实践中暴露出的缺陷与不足,《通知》依照监管制度、市场准入、非现场监管、现场检查、信息披露、监管处罚和责任追究等监管工作流程,分别对监管部门和银行业金融机构提出相应的改进要求。

  具体来说,对各监管部门和银监局,《通知》表示,要弥补监管制度短板,针对银行业目前存在的突出风险,补充完善股东管理、交叉金融产品、理财业务等监管制度;对需求迫切、短期效果明显的,要尽早启动,尽早印发,尽快取得实效。

  其中,值得注意的是,在银监会方面看来,上述提及的完善股东管理监管制度,是遏制银行业风险的源头,因此,要加强股东的准入监管、行为监管和股权管理。《通知》表示,要研究制定统一的银行业金融机构股东管理规则,明确银行业金融机构股东资格、参控股机构数量等监管要求。各级监管部门加强资金来源审查,确保入股资金为投资人自有资金,来源合法合规。

  除了规范股东行为外,金融机构的股权也将加强监管。根据《通知》,将规范银行业金融机构股权转让行为,将通过一二级市场、境内外市场开展的股权转让统一纳入审查范围;对超过规定比例的股权转让应及时报监管部门审查或备案,及时披露主要股东的股权质押融资信息;探索实施股权集中托管,提高股权管理规范性。

  银监会现场检查局巡视员王朝弟透露,银监会自去年开始高度关注银行股权管理问题,将很快公布《银行业金融机构股东管理办法》,而对恒丰银行股权问题的检查也基本结束,近期将对外公布。证券时报记者了解到,目前银监会正研究制定26项重点规制,其中,正在制定的规章制度有16项,涉及银行表外业务、委托贷款、大额风险暴露、信用风险管理等多个方面。

  非现场监管与现场监管检查

  除了要补齐监管制度短板外,银监会还将加强非现场监管和现场检查,银监会相关负责人表示,今年将重点加大对同业、投资、理财等业务的监管力度。对非现场监管来说,《通知》表示,各级监管部门要及时捕捉风险苗头,准确定位业务扩张激进、风险指标偏离度大的异常机构作为监管重点。充分利用客户风险统计系统,有效识别多头融资、过度担保、债务率高的高风险客户,及时提示风险,督促银行业金融机构压降风险敞口。

  现场检查的针对性也将进一步提升,银监会要求各级监管部门加大信用风险现场检查力度,核实资产质量,严肃查处不如实反映不良资产的行为。对于同业融资依存度高、同业存单增速快的银行业金融机构,要重点检查期限错配情况及流动性管理有效性。对于同业投资业务占比高的机构,要重点检查是否落实穿透管理、是否充足计提拨备和资本。对于理财业务规模较大的机构,要重点检查“三单”要求落实情况、对消费者信息披露和风险提示的充分性。

  银监会近期频频出台强监管措施,业内人士普遍认为,这预示着金融行业去杠杆、防风险已成为今年行业发展主旋律。鹏扬基金总经理杨爱斌称,在央行中性偏紧的货币政策环境、以及监管部门加强金融监管的背景下,商业银行过去几年过度资产膨胀的势头开始调头,由于流动性的紧张,一些激进的中小银行将被动出售部分资产以调整资产负债表,近期同业存单和短融利率的下降就说明银行的调整已经开始。

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